Pose de prothèses auditives ou dentaires, achat de certains médicaments, besoin de lunettes de vue… Nombreuses sont les dépenses de santé qui ne sont pas totalement prises en charge par la Sécurité sociale, l’assurance maladie obligatoire. La plupart des Français optent donc pour une mutuelle santé, aussi appelée complémentaire santé. Mais savez-vous vraiment tout sur ces contrats parfois obscurs ? Nous vous expliquons le pourquoi du comment de la souscription à une mutuelle ou complémentaire santé !
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Une mutuelle santé, ou complémentaire santé, est une convention qui permet de compléter la prise en charge de la Sécurité sociale française dans le cadre d’une maladie, d’un accident ou d’une maternité. Souscrire à une assurance santé permet en fait un remboursement plus avantageux de ces dépenses, jusqu’à parfois les couvrir en totalité.
Un exemple classique est celui d’une consultation chez votre médecin traitant. Si ce dernier est un praticien généraliste de secteur 1, il vous facturera 25 €. L’Assurance maladie vous remboursera 70 % de cette somme, ce qui correspond à 17,50 €. Notez que vous devrez vous acquitter sur cette somme de 1 €, ce qui correspond à la participation forfaitaire. Si vous ne possédez pas de mutuelle santé, vous devrez vous acquitter des 30 % restants, soit 7,50 €. A contrario, si vous êtes couvert par une complémentaire santé, cette dernière remboursera une partie ou la totalité de cette somme.
La souscription à une mutuelle santé est ouverte à tous mais n’est pas obligatoire. Sachez que les entreprises ont l’obligation de proposer une complémentaire santé à tous leurs salariés. Si vous êtes dans ce cas de figure, vous pouvez demander une dispense d’adhésion par écrit, à condition que vous respectiez certains critères.
Quelles sont les garanties des complémentaires santé ?
Bien sûr, les garanties de prise en charge des biens médicaux et des frais de soin sont variables selon les contrats des assureurs. Mais certaines prestations sont fréquentes, comme le remboursement des frais d’hospitalisation chirurgicale ou médicale, les frais et actes de chirurgie, les visites et consultations de médecins spécialistes et généralistes, le forfait journalier hospitalier, ainsi que les frais pharmaceutiques. Certaines de ces garanties sont imposées légalement.
Le remboursement de l’intégralité du reste à payer des consultations, prestations et actes remboursables en partie par l’Assurance maladie obligatoire.
La prise en charge, sans limitation de durée, du forfait journalier hospitalier (les frais d’hébergement d’un séjour).
La prise en charge des coûts des soins dentaires prothétiques et des soins d’orthodontie.
Une prise en charge forfaitaire pour les lunettes, s’étalant de 100 à 200 € selon le niveau de correction.
Bien sûr, toutes les complémentaires santé proposent des contrats avec plusieurs niveaux de couverture. Certains couvrent par exemple les dépassements d’honoraires de spécialistes ou sont plus généreux quant au remboursement des prothèses dentaires, des appareils acoustiques ou encore des lentilles de contact. Les cotisations payées par l’assuré vont de pair avec la qualité des prestations accordées.
Comment choisir votre mutuelle santé ?
Il vous reste maintenant à souscrire à une mutuelle santé, par exemple sur alan.com. Pour cela, vous pouvez vous adresser à une entreprise d’assurance privée, une mutuelle, une banque, voire un courtier. Dans tous les cas, si la souscription de la complémentaire a été effectuée à distance (par exemple, sur Internet ou par téléphone), vous disposez de 14 jours pendant lesquels vous pouvez vous rétracter sans aucune justification, et sans pénalités.
Privilégiez les contrats qui mentionnent clairement les couvertures proposées ainsi que les remboursements accordées. A ce stade, nous vous conseillons de comparer ces chiffres avec le montant pris en charge par la Sécurité sociale pour déterminer ce qui restera à votre charge.
Optez pour un contrat qui proposent des garanties adaptées à votre état de forme, à votre budget ainsi qu’à la composition de votre famille. Si vous consultez un ophtalmologue régulièrement, ou d’autres praticiens spécialisés, ou si vous faites face à d’importantes dépenses de santé, sélectionnez une mutuelle santé aux larges prestations.
Bien sûr, les précautions classiques s’appliquent. Vous pouvez réaliser un tableau qui récapitule, pour chaque mutuelle, les garanties et les remboursements proposés. Comparez les offres et demandez systématiquement un devis avant de vous engager. N’hésitez pas à consulter les comparateurs d’assurance en ligne afin de vous aider dans votre choix.