Types de placements financiers : Du classique à l’innovant

Les types de placements financiers vous paraissent foisonnants et difficiles à appréhender ? Vous souhaitez néanmoins faire fructifier votre épargne. Félicitations pour cette vision à long terme. Suivez notre guide des opportunités d’investissements, de la plus classique à la plus innovante. Vous vous lancerez plus sereinement dans ce domaine.

Les solutions de placements classiques

Épargner sur un compte-courant ? Le capital, d’autant plus en période d’inflation, perd peu à peu de sa valeur. Vous avez donc compris que d’autres stratégies s’imposent. Il en existe tout un éventail, comme l'indique placement-direct.fr. Le premier réflexe, est de se constituer une épargne de précaution. Pour y parvenir, les livrets bancaires s’offrent à vous :

• le livret A,
• le livret jeune (accessible entre 12 et 25 ans)
• le livret d'épargne solidaire (LDD)

Leurs avantages sont pluriels : absence de frais, retraits possibles sans conditions et intérêts non imposés. Votre argent ne court pas de risque ainsi placé. Cependant, la rentabilité reste limitée (3% actuellement pour le livret A). Le PEL (Plan d’épargne logement) fonctionne selon les mêmes principes, mais les retraits ne sont pas immédiats. C’est une solution sur le moyen terme, en vue d’un projet immobilier. Vous pouvez aussi placer votre argent sur un compte à terme. Il est alors bloqué pendant une durée définie par le contrat avec la banque. Il existe de nombreuses configurations différentes (taux fixe, progressif, variable, etc.) Les intérêts générés sont imposés dans tous les cas à 30%.

Focus sur l’assurance vie

Les Français plébiscitent en grand nombre l’assurance vie. Elle offre un cadre souple : les retraits ne sont pas soumis à des contraintes strictes. Sa fiscalité se révèle très intéressante au-delà de 8 ans. Elle est très souvent multisupports : différentes modalités d’investissement sont proposés. Le fonds en euros par exemple, très stable, propose un rendement limité. En parallèle, vous placez des sommes sur des supports dits en unités de compte. L’éventail de possibilités est large : actions, obligations, patrimoine immobilier via des SCPI ou SCI, etc. Les unités de compte ont pour particularité une certaine volatilité. Soumises aux fluctuations des marchés financiers, elles sont plus risquées. Les rendements plus importants existent, en contrepartie du risque. Dans tous les cas, l’assurance-vie en unité de comptes se révèle un moyen de diversifier votre épargne. Si elle est alliée à un fonds en euros, votre capital est aussi en partie sécurisé. Le PERIN (plan d’épargne retraite individuel) prépare votre retraite au moyen d’un contrat d’assurance vie spécifique. La somme est récupérable lors de votre retraite ou en cas d’achat de la résidence principale ou d’aléas de la vie. Les versements sont déductibles du revenu : l’économie fiscale apparaît intéressante.

La bourse et l'immobilier

En dehors de l’assurance vie, il est possible d’investir son argent sur les marchés financiers. Le PEA (Plan d’épargne en actions) donne l’accès aux actions d’entreprises européennes. Il est plafonné à 150 000 € et présente des avantages fiscaux conséquents, au-delà de 5 ans. Sécuriser une partie du capital sur un fonds en euros n’est pas possible dans ce contexte. Le PEA est donc plus risqué que l’assurance vie mais c’est une voie pour diversifier vos investissements. De même, un compte-titre, non plafonné, ouvre la perspective d’un portefeuille boursier international. A noter que la fiscalité n’est pas réduite sur ce produit. Pour toucher à l’immobilier sans acheter un bien à crédit, vous pouvez vous tourner vers des dispositifs comme les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) Les assurances vies ou les PERIN proposent ce genre d'investissement. Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) et les SIIC (Sociétés d’Investissements Immobiliers Cotées) sont d’autres options disponibles sur le marché de la pierre-papier.

L’innovation dans la finance

Outre les options classiques, comme l'assurance vie, il existe une multitude d’opportunités très innovantes :

• la finance durable, via le label ISR (Investissement Socialement Responsable),
• les cryptomonnaies et les NFT,
• le métaverse, l’intelligence artificielle et, par conséquent, les data centers,
• les fermes verticales et automatisées, dans les grandes villes.

Ces investissements, parfois prometteurs, n’en demeurent pas loin encore très volatiles. Ils ont leur place dans une stratégie raisonnée à long terme.

Comment choisir votre type d'investissement ?

Même si vous vous repérez dans l’univers financier, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller. Il peut vous accompagner dans votre projet. Il vous orientera surtout vers les différents contrats possibles en fonction de vos objectifs. Du PEA à l’assurance vie, en passant par les cryptomonnaies, ce tour d’horizon des investissements ouvre des perspectives. Et si c’était le moment de faire fructifier votre épargne ?